100 USDT
Вступление
В последние десятилетия аббревиатуры AML (борьба с отмыванием денег) и KYC (знай своего клиента) прочно вошли в нашу жизнь. Во всем мире происходит все более жесткое внедрение мер по борьбе с отмыванием денег для оказания помощи правоохранительным органам в отслеживании нелегальных средств. На протяжении последних двух десятилетий это подразумевает обширные обязательства для финансовых учреждений по раскрытию информации о своих клиентах, проверке их личности, биографических данных и характера их деятельности. Эта система, основанная на слежке и презумпции виновности, помогла мировой финансовой системе эффективно бороться с преступниками, перекрывая их денежные потоки. Или правда ли это? Реальные цифры говорят об обратном.
В ходе нескольких независимых исследований было установлено, что политика AML и KYC позволяет властям изымать менее 0,1% преступных средств. Усилия по борьбе с отмыванием денег обходятся в сотни раз дороже, но, что еще более важно, они начинают угрожать нашему основному праву на неприкосновенность частной жизни. Случаи абсурдных требований, таких как требование к французу подтвердить происхождение 0,66 евро, которые он хотел положить на счет, уже почти никого не удивляют. Регуляторы относятся к таким ситуациям без тени смущения, в то время как журналисты и информаторы продолжают раскрывать схемы отмывания миллиардов долларов на самых высоких уровнях в тех же учреждениях, которые подвергают своих рядовых клиентов бюрократическому кошмару. Это заставляет задуматься о том, что жертвовать правом на неприкосновенность частной жизни ради таких результатов, возможно, нецелесообразно.
Блокчейн, возникший как система свободного обмена ценностями в противовес KYC-контролируемым фиатам, дал надежду многим защитникам личной свободы. Однако регуляторы отреагировали на это попыткой интегрировать как покупку, так и передачу криптовалют в устоявшиеся процессы борьбы с отмыванием денег. Означает ли это, что блокчейн уже укрощен, и вход в систему и выход из нее закрыты регулированием AML? К счастью, пока нет. Или, по крайней мере, не в каждой юрисдикции. Например, Швейцария, известная своим практичным здравым смыслом, часто позволяет компаниям самостоятельно определять свой уровень риска. Это означает, что люди могут покупать разумные суммы криптовалюты без KYC. Швейцарский пример может оказаться ценным с точки зрения предотвращения выхода из-под контроля мировой практики AML и наступления тоталитарного государства в мире, который раньше назывался «свободным».
Проблемы традиционного подхода к AML
FAQ
- AML (борьба с отмыванием денег) – это набор мер, предназначенных для предотвращения использования финансовой системы для отмывания денег, полученных преступным путем.
- KYC (знай своего клиента) – это политика, требующая от финансовых учреждений идентифицировать своих клиентов и понимать их деятельность, чтобы предотвратить отмывание денег.
- Фиат – государственная валюта, которая не обеспечена каким-либо физическим активом, таким как золото или серебро.
- Криптовалюта – цифровая валюта, использующая криптографию для защиты транзакций и контроля создания новых единиц.
- Блокчейн – цифровой реестр транзакций, который является распределенным, неизменяемым и прозрачным.
- VASP (поставщик услуг виртуальных активов) – лицо или организация, оказывающая услуги по покупке, продаже, обмену или хранению криптовалют.
- FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) – межправительственная организация, устанавливающая стандарты и меры по борьбе с отмыванием денег.
- Путь транзакции – требование, согласно которому данные о переводе средств должны сопровождать сами средства.
- TFR (поправка о передаче данных) – обновление регулирования пути транзакции, которое введет обязательный KYC для всех переводов криптовалюты в ЕС.
- ФИНМА – швейцарский регулятор финансового рынка.
- Mt Pelerin – швейцарский криптоброкер.
- CBDC (цифровая валюта центрального банка) – цифровая валюта, выпущенная центральным банком страны.
Мало кто осмеливается подвергнуть сомнению эффективность текущей политики в области борьбы с отмыванием денег и KYC: никто не хочет, чтобы его посчитали «преступником» в этой полемике. Тем не менее, полемика стоит того, чтобы привести веские аргументы, поскольку, похоже, наши общества тратят непристойную сумму денег и усилий на то, что просто не работает так, как было задумано.
Как отметил директор Европола Роб Уэйнрайт в 2018 году: «Ежегодно банки тратят 20 миллиардов долларов на соблюдение режима регулирования… и каждый год в Европе мы захватываем 1 процент преступных активов». Эта мысль была развита в одном из самых всеобъемлющих исследований эффективности борьбы с отмыванием денег, опубликованном в 2020 году Рональдом Полом из Университета Ла Троб в Мельбурне. В исследовании было установлено, что «меры по борьбе с отмыванием денег оказывают менее 0,1-процентное влияние на преступные финансы, затраты на соблюдение норм превышают возмещенные средства, полученные от преступной деятельности, более чем в сто раз, и банки, налогоплательщики и обычные граждане несут больше убытков, чем преступные предприятия». Кроме того, «обвинять банки в том, что они «надлежащим образом» не применяют законы об отмывании денег, — это удобная выдумка. Вместо этого фундаментальные проблемы могут заключаться в самом проекте основного предписания политики».
В исследовании используются многочисленные источники из крупных стран и организаций, но его автор признает, что свести все это воедино практически невозможно. Действительно, как ни странно, несмотря на миллиарды долларов и евро, потраченных на борьбу с отмыванием денег, не существует повсеместной практики, которая позволила бы нам измерить ее эффективность. Однако реальность трудно игнорировать. Несмотря на 20 лет современной практики KYC, организованная преступность и употребление наркотиков продолжают расти. Более того, ряд громких расследований выявил масштабные схемы отмывания денег на самом верху респектабельных финансовых учреждений. Credit Suisse, помогающий болгарским наркоторговцам, Wells Fargo (Wachovia), отмывающий деньги для мексиканских картелей, BNP Paribas, облегчающий операции габонского диктатора… Не говоря уже о налоговых махинациях, инициированных самими банками: Danske Bank, Deutsche Bank, HSBC и многие другие были признаны виновными в мошенничестве со своими странами.
Тем не менее, ответ регуляторов заключался в ужесточении правил, касающихся небольших переводов в розничном масштабе, и создании обширной волокиты для законопослушных граждан. Почему они выбирают такие громоздкие и неэффективные меры? Возможно, главная причина здесь заключается в том, что организации, которые определяют правила, не несут ответственности ни за их реализацию, ни за конечный результат. Это отсутствие подотчетности может объяснить все более абсурдные правила, обязывающие финансовые учреждения содержать целые армии специалистов по обеспечению соответствия требованиям, а обычных людей преодолевать препятствия для выполнения основных финансовых операций. Эта реальность не просто вызывает разочарование; в более широком историческом и политическом контексте она выявляет тревожные тенденции. Все более навязчивые правила создали структуру, позволяющую эффективно отсеивать людей. Это означает, что под предлогом борьбы с терроризмом различные группы могут быть отрезаны от финансовой системы. Это включает в себя политически влиятельных лиц, инакомыслящих, бездомных, неконформистов… или тех, кто вовлечен в криптовалютное пространство.
Криптовалюта и AML
Блокчейн представляет собой серьезный вызов для фиатной системы в силу своей децентрализованной природы. В отличие от централизованных банков, обремененных бесчисленными проверками AML, узлы
Пульс Новости 7.9 из 10
- **Значимость новости:** 8. Новость касается важного вопроса борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, который имеет значительное влияние на криптовалютный рынок.
- **Инновационная ценность новости:** 7. Новость предлагает альтернативный подход к AML с упором на स्वрегулирование и практический подход, что может иметь новаторский характер.
- **Потенциальное влияние новости на рынок:** 9. Если швейцарский подход к AML станет преобладающим, это может значительно повлиять на рынок путем снижения регуляторного давления и повышения конфиденциальности пользователей криптовалют.
- **Релевантность новости:** 10. Новость непосредственно связана с актуальными проблемами AML и KYC в криптовалютной сфере.
- **Актуальность новости:** 9. Новость затрагивает текущие дебаты и недавние события в сфере AML и криптовалют.
- **Достоверность новости:** 8. Новость основана на исследованиях и примерах, однако ссылается на мнение автора и может быть подвержена субъективной интерпретации.
- **Общий тон новости:** 6. Новость имеет критический тон в отношении традиционных подходов к AML и выступает за менее регулируемый подход.
