Криптографические проверки KYC – Пульс новости ‘8.1’

Что такое криптографический KYC?

Знай своего клиента (KYC) – это правила и проверка благонадежности клиентов, которым финансовые учреждения обязаны следовать, чтобы знать личность своих клиентов.

Как работает криптографический KYC?

При проверке личности KYC пользователи обычно должны предоставить личную информацию, такую как полное имя, дату рождения, адрес, выданное правительством удостоверение личности и иногда дополнительные документы или биометрические данные. Затем платформа проверяет эту информацию с помощью автоматических проверок или комплексной проверки со стороны сотрудников службы соответствия. После завершения процесса KYC и подтверждения личности пользователя ему обычно предоставляется доступ к полному спектру услуг платформы.

Какие бывают типы криптографического KYC?

В криптобиржах процессы проверки KYC могут различаться по сложности и уровню требуемой информации от пользователей.

• Базовый KYC: Сбор базовой информации, такой как имя пользователя, адрес электронной почты и иногда номер телефона.
• Промежуточный KYC: В дополнение к базовой информации, промежуточный KYC может потребовать от пользователей предоставления более подробной личной информации, такой как адрес, дата рождения и выданное правительством удостоверение личности.
• Расширенный KYC: Расширенный KYC включает более тщательные процессы проверки, которые могут включать предоставление дополнительных документов или прохождение более расширенных проверок личности.
• Корпоративный KYC: Некоторые криптобиржи предлагают процедуры KYC, специально разработанные для юридических лиц или институциональных клиентов.
• Географически-специфический KYC: В соответствии с местными нормативными актами некоторые криптобиржи могут внедрять процедуры KYC, специфичные для пользователей из определенных регионов.
• Многоуровневый KYC: Многоуровневые системы KYC включают разные уровни проверки, основанные на предполагаемом уровне активности пользователя или услугах, к которым они хотят получить доступ на платформе.

Почему крипто-регулирование теперь включает KYC?

Финансовые регуляторы во всем мире ужесточили контроль над криптоиндустрией за последние несколько лет. Опасения по поводу отмывания денег, финансирования терроризма и отсутствия налогообложения побудили законодателей ужесточить правила. Регулирующие органы часто требуют проверки KYC во многих юрисдикциях, чтобы обеспечить соответствие криптовалютных бирж и других платформ правилам по борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействию финансированию терроризма (CTF).

Почему стоит выбрать биржу с KYC?

• Повышенная безопасность: Проверка личности пользователей с помощью процедур KYC гарантирует безопасность используемой ими платформы. Это помогает предотвратить несанкционированный доступ к учетным записям и снижает вероятность мошенничества, кражи личных данных и других видов мошенничества.
• Снижение риска: Надежный KYC помогает биржам оценивать риски, связанные с отдельными пользователями и криптотранзакциями. Собирая и проверяя информацию о пользователях, биржи могут более эффективно выявлять подозрительную активность, такую как крупные криптовалютные транзакции или необычные модели.
• Доступ к финансовым услугам: Проверка KYC позволяет пользователям получать доступ к более широкому спектру финансовых услуг и функций, предлагаемых криптобиржами. Пользователи, прошедшие процедуру KYC, могут иметь более высокие лимиты транзакций, доступ к расширенным торговым функциям и возможность участвовать в первичных предложениях монет (ICO) и продажах токенов.
• Юридическая защита: Внедрение процедур KYC может обеспечить юридическую защиту для криптобирж, демонстрируя их усилия по соблюдению нормативных требований. Во время аудитов или расследований биржи с процессами KYC лучше позиционированы для того, чтобы избежать санкций или штрафов.
• Уменьшение мошенничества и возвратных платежей: Процедуры KYC помогают биржам проверять личность пользователей перед тем, как они смогут вносить средства или совершать транзакции. Это снижает риск мошеннической деятельности, такой как несанкционированный доступ к учетной записи, кража кредитных карт и возвратные платежи, которые могут привести к убыткам как для биржи, так и для ее пользователей.

Каковы недостатки криптографического KYC?

• Утечки данных: Хранение больших объемов пользовательских данных для целей KYC увеличивает риск утечек данных. Если базы данных бирж будут скомпрометированы, личная информация пользователей может быть раскрыта хакерам, что приведет к краже личных данных, мошенничеству или другим злонамеренным действиям.
• Конфиденциальность: KYC требует от пользователей предоставления конфиденциальной личной информации криптовалютным биржам. Вас может беспокоить это с точки зрения конфиденциальности, так как некоторые пользователи не хотят предоставлять такую информацию.
• Централизация: Процедуры KYC вводят уровень централизации в децентрализованную философию криптовалют. Пользователи должны полагаться на централизованные биржи для проверки своей личности, что противоречит принципам децентрализации и устойчивости к цензуре, которые стремятся поддерживать многие криптовалюты.
• Медленная регистрация: Прохождение проверки KYC может занять много времени и отсрочить доступ к биржам и их услугам. Вам может потребоваться пройти длительный процесс регистрации, что может быть особенно раздражающим, если вы хотите начать как можно быстрее.
• Повышенные затраты: Внедрение и обслуживание процедур KYC может быть дорогостоящим для криптовалютных бирж. Это требует инвестиций в персонал по обеспечению соответствия, технологическую инфраструктуру и другие аспекты соответствия. Эти затраты в конечном итоге могут быть переложены на вас в виде более высоких торговых сборов или комиссий за обслуживание счета.
• Барьеры для входа: Строгие требования к KYC могут выступать в качестве барьеров для входа для людей, которые не могут или не хотят предоставлять необходимые документы. Это может привести к исключению лиц из определенных мест, маргинализированных сообществ или лиц без доступа к удостоверению личности из участия в экосистеме криптовалют.
• Потенциал для злоупотреблений: Несмотря на процедуры KYC, злоумышленники могут по-прежнему пытаться обойти требования к проверке личности с помощью кражи личных данных, поддельных документов или других мошеннических средств. Это создает для бирж проблему обнаружения и предотвращения незаконной деятельности, несмотря на их усилия по внедрению контроля KYC.

Советы по прохождению проверок криптографического KYC

• Подготовьте свои документы.
• Убедитесь, что ваша информация соответствует.
• Сделайте четкое селфи.
• Будьте терпеливы.

С другой стороны

Некоторые считают, что KYC противоречит основным принципам децентрализации. Противники утверждают, что KYC не обеспечивает дополнительную безопасность, а является просто попыткой государств взять под контроль то, что всегда должно было находиться вне их полномочий. Настоящие главы DeFi в сообществе верят в абсолютную свободу, которую позволяет анонимность. Таким образом, в 2024 году работает множество бирж без KYC.