Информационный блок о процентных ставках и рынке недвижимости – Пульс новости ‘2.4’

Изменения процентных ставок

Банк Англии оставил базовую процентную ставку на уровне 5,25% в марте, как и ожидалось большинством экспертов. Это пятое подряд сохранение ставки на текущем уровне с августа прошлого года.

До этого ставка росла в течение 14 месяцев подряд (с декабря 2021 года, когда она составляла всего 0,1%). Следующее решение по учетной ставке будет объявлено 9 мая 2024 года.

Умеренное повышение темпов инфляции позволило стабилизировать процентные ставки. Последние данные Управления национальной статистики показывают, что инфляция снизилась с 3,4% в феврале до 3,2% в марте. Еще в сентябре прошлого года этот показатель составлял 6,7%.

Эксперты считают, что даже снижение до 3,2% может оказаться недостаточным для того, чтобы Банк Англии снизил свою базовую ставку, которая влияет на ставки по ипотечным кредитам, до осени. Это побудило некоторых крупных кредиторов снова повысить стоимость заимствований на этой неделе.

Средние значения и действия кредиторов

Определить средние ставки ипотеки непросто, тем более что они могут меняться ежедневно. Один из простых способов — воспользоваться таблицами ипотечных кредитов, предоставляемых Better.uk.

Чтобы узнать, какие сделки доступны по сегодняшним ставкам для нужного вам типа ипотеки, введите свои данные в нашу таблицу ипотечных кредитов (выше). Вот как это сделать:

• Укажите, предназначена ли ипотека для покупки дома или для рефинансирования существующей недвижимости
• Введите стоимость недвижимости и требуемую сумму ипотеки. Это автоматически сгенерирует процентное соотношение, известное как «кредит к стоимости». Чем ниже соотношение кредита к стоимости, тем ниже доступные ставки по ипотеке
• Отметьте соответствующий флажок, если это ипотека для сдачи в аренду или с выплатой только процентов (для этих сделок вам понадобится стратегия погашения), или если вы ищете ипотеку для финансирования совместного владения недвижимостью
• Наконец, отфильтруйте поиск по типу желаемой ипотеки, например, двух- или пятилетняя фиксированная ставка или трекер. Фильтр установлен на общий срок ипотеки 25 лет, но вы можете изменить его при необходимости

Влияние процентных ставок на ипотечные кредиты

Когда базовая процентная ставка растет или падает, это влияет на стоимость ипотечных кредитов.

По данным отраслевой организации UK Finance, более миллиона домовладельцев имеют ипотечные кредиты с плавающей ставкой, такие как трекеры, ставки по которым либо повышаются, либо снижаются, если изменяется базовая ставка.

Например, если базовая ставка повысится на 0,25 процентных пункта, то трекер со ставкой 5% вырастет до 5,25%. Это повышение приведет к увеличению ежемесячных платежей на 30 фунтов стерлингов при кредите в размере 200 000 фунтов стерлингов на 25 лет, при этом ежемесячные платежи увеличатся с 1 128 фунтов стерлингов до 1 258 фунтов стерлингов.

Заемщики, имеющие фиксированную процентную ставку, где процентная ставка зафиксирована, защищены от изменений базовой ставки. Однако когда срок их сделки истечет, а в течение 2024 года это произойдет примерно у 1,6 миллиона заемщиков, новые доступные сделки, вероятно, будут более дорогими.

Цены на жилье

По мере того как стало ясно, что мы достигли пика процентного цикла, показатели рынка жилья в основном были положительными. Однако с учетом того, что инфляция все еще выше целевой отметки в 2% и неясной перспективы снижения стоимости ипотечных кредитов, сохраняется некоторое беспокойство.

Согласно последнему отчету Halifax о ценах на жилье (опубликованному 5 апреля), цены на жилье в марте упали на 1% — первое падение за шесть месяцев. В годовом исчислении цены выросли всего на 0,3% по сравнению с 1,7%, зафиксированными в феврале. Halifax оценивает стоимость среднего дома в марте в 288 430 фунтов стерлингов, что ниже, чем 291 699 фунтов стерлингов в феврале.

В последнем отчете Nationwide о ценах на жилье (опубликованном 2 апреля) отмечается, что цены выросли на 1,6% за 12 месяцев, предшествовавших марту. Это выше, чем 1,2%, зафиксированных в феврале. В месячном исчислении средние цены на недвижимость немного снизились. Тем не менее, Nationwide оценивает стоимость среднего дома в марте в 261 142 фунта стерлингов, что выше, чем в это же время в прошлом году.

Rightmove, который измеряет запрашиваемые цены, обнаружила, что средние значения в апреле были на 1,1% выше по сравнению с мартом. Годовой прирост в апреле составляет 1,7%, что является самым высоким показателем за последние 12 месяцев. Дома, выставленные на продажу на Rightmove, теперь стоят в среднем 372 324 фунта стерлингов по сравнению с 368 118 фунтов стерлингов в прошлом месяце.

Причина повышения ставок

Процентные ставки выросли в течение 14 месяцев подряд с декабря 2021 года по август 2023 года, поскольку Комитет по денежно-кредитной политике (MPC) Банка Англии использовал повышение для охлаждения экономики и сдерживания растущей инфляции.

Годовая инфляция, измеряемая индексом потребительских цен (CPI), достигла пика в 11,1% в октябре 2022 года. К марту 2024 года она снизилась до 3,2%. Однако это все еще выше целевого показателя банка в 2%.

Одним из главных факторов роста инфляции стала стоимость счетов за электроэнергию. Потолок цен на энергоносители регулятора Ofgem составлял 4 279 фунтов стерлингов в первом квартале 2023 года (хотя правительство установило временный потолок в размере 2500 фунтов стерлингов).

Текущий лимит (действующий с 1 апреля 2024 года) составляет 1690 фунтов стерлингов. Он на 12% ниже предыдущих 1 928 фунтов стерлингов, которые действовали с 1 января по 31 марта 2024 года.

Потолок цен на энергоносители — это ежеквартальный показатель, который представляет собой годовой счет типичного домохозяйства, оплачивающего ежемесячно списанием средств с банковского счета (хотя фактические счета всегда определяются потреблением).

Права на интеллектуальную собственность

© Права принадлежат BITboosters.ru.

Оригинал новости

Пульс Новости 2.4 из 10

• Значимость новости: 1/10
  Новостт не имеет отношения к криптовалютному рынку и не оказывает на него никакого влияния.
• Инновационная ценность новости: 0/10
  Новостт не содержит никаких инновационных идей или концепций.
• Потенциальное влияние новости на рынок: 0/10
  Новость не имеет потенциального влияния на криптовалютный рынок.
• Релевантность новости: 0/10
  Новость не имеет отношения к криптовалютному рынку и не содержит релевантной информации.
• Актуальность новости: 1/10
  Новость касается событий в сфере недвижимости, которые имеют косвенное отношение к рынку.
• Достоверность новости: 6/10
  Forbes – авторитетное издание, информация в новости соответствует официальным данным и статистике.
• Общий тон новости: 6/10
  Новостть носит информативный характер, не выражая какой-либо определенной точки зрения.

2.4