Цифровые платежи в мире: от бумажных денег к криптовалютам – Пульс новости ‘7.43’

Переход к безналичному обществу

Идея безналичного общества, казавшаяся когда-то фантастикой, сегодня стремительно воплощается в реальность. Цифровые платежи набирают популярность, меняя способ совершения транзакций во всем мире.

Эволюция безналичных платежей

Безналичные платежи охватывают широкий спектр цифровых транзакций, от традиционных банковских переводов и платежей картами до современных решений на основе блокчейна, таких как цифровые валюты центральных банков (CBDC). Каждое использование дебетовой или кредитной карты или мобильного кошелька для совершения покупки является небольшим шагом в направлении безналичной экономики.

Уход от физических наличных денег ускорился с развитием интернета, и ряд других тенденций помогли сделать цифровые платежи более распространенными. Появление смартфонов и электронных платежных систем сыграло важную роль в росте мобильных платежей и цифровых кошельков. Такие приложения, как PayPal, AliPay и Google Pay, также способствовали развитию безналичных peer-to-peer платежей и вовлечению в безналичную экономику людей без традиционных банковских счетов.

Но, пожалуй, ни одно недавнее событие не сыграло более важную роль в продвижении цифровых платежей, чем пандемия. Бесконтактные платежи и опасения по поводу потенциально зараженных наличных денег привели к резкому увеличению доли цифровых платежных методов в ВВП по всему миру. Согласно опросу Mastercard, 82% потребителей считают бесконтактные платежи более чистым способом оплаты, а 74% заявили, что будут продолжать использовать бесконтактный метод оплаты и после пандемии.

Сегодня более двух третей взрослых по всему миру совершают и получают безналичные платежи. В то время как потребители в Латинской Америке отказываются от наличных в пользу цифровых платежей, Япония полностью исключает наличные деньги. Такая же тенденция наблюдается в Швеции, где спрос на наличные деньги снизился более чем на 50% за 10 лет. Бизнес, города и центральные банки отмечают эту тенденцию и принимают возможности цифровых платежей.

Плюсы и минусы безналичных платежей

Методы безналичных платежей предлагают множество преимуществ для бизнеса. Они устраняют такие проблемы, как подсчет наличных денег, организация инкассации и переводов, а также привлечение физической охраны для противодействия потере и краже. В то же время быстрая и легкая цифровая платежная транзакция может повысить удовлетворенность клиентов, особенно среди молодого поколения. Оптимизированные операции, снижение риска и более довольные клиенты способствуют улучшению финансовых показателей.

Однако, несмотря на эти преимущества, цифровые транзакции по-прежнему сталкиваются с препятствиями, которые позволяют сохранять наличные транзакции. Экономическая и социальная реальность — около 2,6 миллиарда человек по-прежнему не имеют доступа к интернету, а 1,4 миллиарда человек в мире не имеют банковских счетов — ограничивают внедрение цифровых платежей. Сторонники безналичной оплаты должны найти способы уважительного и эффективного привлечения к сотрудничеству малоимущих и не склонных к технологиям сообществ. Даже среди активных сторонников проблемы, такие как перебои с электроэнергией, интернетом или Wi-Fi, по-прежнему представляют собой реальные проблемы в реальном мире. И хотя отказ от наличных денег устраняет проблемы физической безопасности, он может усугубить проблемы с цифровой безопасностью. Помимо этого, существуют фундаментальные вопросы, касающиеся конфиденциальности и защиты данных потребителей.

Чтобы стать действительно повсеместными и бесшовными, безналичные транзакции также нуждаются в большей поддержке со стороны финансовых регуляторов и органов власти, которые их контролируют. Например, на базовом уровне многие регуляторы и продавцы во всем мире по-прежнему возмущаются тем, что они считают завышенными комиссиями за обработку от поставщиков кредитных и дебетовых карт. Необходимы более широкие просветительские мероприятия и гарантии до полного отказа от наличных.

Роль блокчейна

Появление технологии блокчейн открывает возможность решить многие из этих проблем сразу. Его децентрализованный характер и неотъемлемые преимущества уже доказали свою способность сделать трансграничные платежи быстрее, дешевле и прозрачнее, чем традиционные цифровые варианты.

В настоящее время ряд отраслей и новаторов используют блокчейн, чтобы полностью отказаться от наличных денег. На самом деле, мировые лидеры в области финансов называют платежи одним из основных вариантов использования для криптовалют и технологии блокчейна. Это стало очевидным в розничной торговле и коммерции, поскольку все больше компаний принимают цифровые валюты и стейблкоины в качестве варианта оплаты, включая такие люксовые бренды, как TAG Heuer, Gucci и даже Ferrari.

Правительства и центральные банки по всему миру также присоединяются к нам, и многие оценивают цифровые валюты как более эффективные, инклюзивные и устойчивые альтернативы наличным деньгам. Пандемия и ее проблемная выдача стимулов в США продемонстрировали один из четких вариантов использования этих методов цифрового распространения. Но они также изучают возможность использования цифровой валюты для борьбы с незаконной деятельностью, которая процветает в анонимных денежных транзакциях, функционирует в качестве более полезного политического инструмента, оптимизирует операции и улучшает финансовую инклюзивность, объединяя доступ к сотовым телефонам и другим более широко используемым цифровым устройствам.

Будущая система платежей – безналичная

Глядя в будущее, новые достижения в области технологий только увеличат эволюцию безналичных платежей. Потребители, ориентированные на удобство, получат больше платежных опций, адаптированных к их предпочтениям, в то время как искусственный интеллект и машинное обучение обещают упростить и оптимизировать меры по защите данных и безопасности для поставщиков. Мы уже видели доказательства этого в усилиях по обнаружению мошенничества. От общественного транспорта до продажи билетов, потенциал безналичной оплаты предлагает непревзойденное удобство и эффективность при интеграции в повседневную жизнь. Но для реализации этого потенциала требуются прогрессивные политические рамки, особенно когда речь идет о конфиденциальности и безопасности данных. По мере того, как мир движется к безналичному обществу, блокчейн и цифровые валюты являются важнейшими компонентами. От революции в трансграничных платежах до расширения прав и возможностей малообеспеченных сообществ, блокчейн является ключом к созданию более инклюзивной и эффективной финансовой системы.

Исследуйте, как ваш бизнес может использовать блокчейн, чтобы присоединиться к будущему платежей в безналичном обществе.

FAQ

*

*

*

*

Список источников:

[1] Mastercard Survey on Consumer Attitudes towards Contactless Payment

• **Значимость новости:** 7. Новость освещает растущую популярность цифровых платежных методов, подчеркивая их возможное влияние на будущее транзакций. Она также рассматривает проблемы, связанные с переходом к безналичным платежам, и роль, которую может сыграть блокчейн в решении этих проблем.
• **Инновационная ценность новости:** 8. Новость подчеркивает инновационный потенциал блокчейна в качестве решения проблем, связанных с безналичными платежами. Она рассматривает использование блокчейна для повышения эффективности трансграничных платежей, улучшения финансовой инклюзии и борьбы с незаконной деятельностью.
• **Потенциальное влияние новости на рынок:** 7. Новость может послужить катализатором для дальнейшего принятия цифровых платежных методов и блокчейна. Она подчеркивает преимущества безналичных платежей для бизнеса и потребителей, а также возможности блокчейна для решения проблем, связанных с традиционными цифровыми платежами.
• **Релевантность новости:** 8. Новость напрямую относится к криптовалютному рынку, поскольку рассматривается использование блокчейна в качестве решения для безналичных платежей.
• **Актуальность новости:** 9. Новость своевременна, поскольку она освещает последние тенденции в области цифровых платежных методов и роль, которую может сыграть блокчейн в формировании будущего финансовых транзакций.
• **Достоверность новости:** 8. Новость основана на данных отраслевых исследований и экспертных мнениях, что придает ей достоверность.
• **Общий тон новости:** 7. Новость в целом оптимистична, так как подчеркивает преимущества безналичных платежей и роль блокчейна в решении связанных с ними проблем. Однако она также признает существующие проблемы, которые необходимо решить для достижения подлинной безналичной экономики.

7.43

Расчет: (7+8+7+8+9+8+7) / 7 = 7.42857… (округлил до 7.43)